Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

      Комментарии к записи Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить отключены

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В Российской Федерации лизинг авто для физических лиц – понятие достаточно свежее, хоть и не новое по собственной сути. К примеру, в западных государствах таковой метод приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И лишь 40% европейцев берут транспорт за наличные.

У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Быть может, русские автомобилисты до сих пор вычисляют лизинговые операции прерогативой только больших компаний и других юрлиц.

Изначально законN 164-ФЗ О денежной аренде (лизинге), принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу для целей коммерческого применения. Эта формулировка прикрывала возможности лизинга для простых граждан. Но в 2010 году обстановка изменилась и строчок о коммерческом применении удалили из текста закона.

С того времени денежная аренда стала дешёвой для физических лиц, но популярности лизингу машин это не прибавило. А возможно дело в отсутствии банальном страхе и финансовой грамотности перед неизвестностью? Вот данный пробел мы и попытаемся устранить.

Что такое лизинг машин?

Лизинг представляет собой денежную операцию, сопровождающуюся заключением соглашения, в соответствии с которому одна сторона (лизингодатель) получает имущество для передачи его в долговременную аренду второй стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в приобретении дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое либо частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него получает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на долгий срок. В течение установленного контрактом периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной цене.

Применительно к теме отечественной статьи лизинг – это долговременная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Потом мы разберем как верно осуществлять подобные операции. Но дабы не наделать неточностей на практике, нужно до конца разобраться в теории лизинговых взаимоотношений.

Существует пара видов лизинга, разглядим главные из них.

Денежный лизинг

Это стандартная обстановка, в то время, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет солидную часть начальной цене, а лизинговая компания всецело покрывает собственные затраты.

В конце срока действия контракта лизингополучатель, в большинстве случаев, выкупает имущество по остаточной цене и переводит его в собственность. В большинстве случаев такая купля-продажа представляет собой легко стоимость контракта и юридическую формальность чисто символическая. Большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Своевременный лизинг

Характерной чертой таких операций есть маленький период аренды. Наряду с этим срок работы предмета лизинга существенно превышает продолжительность контракта. Завершается сделка пролонгацией договорных взаимоотношений либо возвратом имущества лизингодателю.

Довольно часто стороны заключают новый соглашение, сопровождающийся приобретением другого имущества.

Своевременный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Помимо этого, подобная схема разрешает без лишних хлопот поменять б/у автомобиль на более свежую модель. Вы ни при каких обстоятельствах не задавались вопросом: И как это люди каждые два года меняют машину? Своевременный лизинг – один из вариантов аналогичного стиля судьбы.

Возвратный лизинг

Не редкость обстановке, в то время, когда арендатору и поставщику выгодно выступать в одном лице. В таких случаях нужное имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот умная форма кредита, применяемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения.

Потому, что эта схема самый характерна для юридических, чем для частных лиц, индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам она вряд ли будет занимательна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В базе этих двух понятий лежат схожие правила. Так как с позиций закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных взаимоотношений (глава 34 ГК Российской Федерации). Но на практике различия между ними очень значительны и довольно часто имеют определяющий темперамент.

Главным отличием есть правовой статус клиента по окончании окончания срока контракта. Арендатор ни в каком случае неимеетвозможности стать обладателем применяемого имущества, а лизинговые отношения значительно чаще заканчиваются переходом материальных сокровищ в собственность клиента. Существует еще последовательность отличий денежной аренды от простого проката:

  • Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое хочет купить. При с арендой приходится ограничиваться тем, что имеется.
  • Процесс оформления сделки кроме этого имеет отличия. Заключение контракта лизинга предполагает уплаты платежеспособности и проверку клиента им начального взноса. Аренда же потребует лишь внесения маленького залога.
  • Ежемесячные арендные платежи значительно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в цена услуги периодов простоя, затрат на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Так, при оформлении лизинга возможно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., наряду с этим сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для приобретения авто в лизинг как правило потребуется сделать начальный взнос.

Лизинг автомобиля либо автокредит – что лучше?

По собственной структуре лизинговые программы сильно напоминают автокредитование – та же необходимость внесения начального взноса и те же регулярные платежи. Но наряду с этим имеется два отличия:

  1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента в собственности лизинговой компании;
  2. При покупке в долг авто сходу поступает в собственность заемщика. Действительно, такое владение весьма условно, поскольку машина тут же делается залогом, снабжающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная ставка. Исходя из этого денежная аренда существенно дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Помимо этого, стать лизингополучателем существенно проще, чем приобрести статус заемщика. Для приобретения дорогой автомобили в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества приобретения автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки весьма нехотя выдают кредиты на фуры и дорогостоящие автобусы.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие поручителей и залога.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг существенно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Цена страхования и других сопутствующих затрат взимается не сходу, а неспешно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при большой долговой нагрузке по большому счету невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, в большинстве случаев, не учитывается.
  • Автомобиль не есть собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недочёты лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки нужно будет согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не есть полноправным обладателем авто. Это событие имеет как хорошие, так и отрицательные стороны. Купленную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • При просрочки платежей, представители компании смогут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что возможно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто вероятен лишь в одобренных лизингодателем сервисах.

Не следует забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в долгую аренду, также входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. В случае если компания прекратит собственный существование, то защищать личные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

В большинстве случаев, понятие денежной аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту если сравнивать с банковскими кредитами. Но у нас это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев дабы купить автомобиль в лизинг необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • Иметь гражданство РФ.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не меньше полугода.
  • Возраст старше 18 лет на моложе заключения лёт и дату 65 договора на момент его завершения.
  • стабильный источник и Официальное трудоустройство дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как приобрести машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на приобретение не достаточно, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так из-за чего бы не взять автомобиль в лизинг?

И не просто платить аренду, а неспешно выкупать собственный авто.

Согласитесь, такая возможность выглядит более увлекательной. Лишь как верно это сделать? Об этом просматривайте потом.

Выбор автомобиля

Прежде всего необходимо определиться что именно вы желаете купить: марку, модель, новый автомобиль либо б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, возможно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый ответственный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, необходимо учитывать:

  • Материальное положение компании. Не стесняйтесь просить денежную отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, ненужно скрывать собственные результаты.
  • Источники финансирования. Прекрасно в случае если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Тут, очевидно, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. самые надёжными считаются дочерние лизинговые структуры от больших зарубежных и русских банков. Потом следуют компании, открытые при поставщиках и известных производителях. И замыкают перечень свободные организации, кредитующиеся в небольших и средних банках.
  • Репутацию компании среди клиентов. Для этого возможно применять каждые дешёвые источники информации: СМИ, отзывы в сети.
  • Ограничения по предметам и клиентам лизинга. Для получения более удачных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление одолжений физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наровне с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, возможно, потребует оформления страховки КАСКО. Наряду с этим клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с громадными скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Не обращая внимания на то, что полис потребуется на целый период действия контракта, оформлять его сходу на полный срок возможно невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность применения скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. И вдобавок возможно поискать страховщика с более увлекательными условиями.

Помните о том, что выгодоприобретатель по страховке – неизменно лизингодатель. Исходя из этого ситуации, которые связаны с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в соглашении.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением есть отсутствие поручителей. От клиента в большинстве случаев требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение либо второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную подписью руководителя и печатью предприятия.
  • Справку 2-НДФЛ либо второй вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

По окончании утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления денежной аренды подходит к завершению. Вам останется лишь:

  • Согласовать условия соглашения – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ О денежной аренде (лизинге).
  • Оплатить начальный взнос (от 0 до 50 процентов цены авто).
  • Взять автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Вовремя оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока соглашения выкупить авто по остаточной цене.

Последний пункт требует особенного внимания еще на стадии заключения сделки. Довольно часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не подмечает важного повышения выкупной цены автомобиля. Потребуйте дать итоговый расчет выплат вместе с проектом соглашения, в момент его подписания.

Не обращая внимания на низкую популярность лизинга у нас, данный денежный инструмент, непременно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Так как в лизинг возможно оформить не только автомобиль, но и второе дорогостоящее имущество. Но необходимо учитывать, что подобные операции содержит большое количество нюансов.

Исходя из этого перед тем как подписать соглашение, уделите ему должное внимание либо проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, минусы и плюсы автолизинга

Ближайшие записи:

Преимущества и недочёты лизинга


Статьи по теме: